「つみたてNISA」で成功するための第一歩は証券会社選び!
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つみたてNISAを利用するとどのくらいの節税になるの?

つみたてNISA関連のTwitterも始めました!

税金
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つみたてNISAを始める上で、以下のような事柄って心配に思いませんか?

  • そもそも、つみたてNISAを始めたら、どのくらい節税できるんだろう?
  • つみたてNISAを始めることで、逆に支払う税金が多くなったりしない?
  • 投資信託を積み立てれば、所得税が安くなるって聞いたけど?

本記事では、つみたてNISAと各種税制の関係について解説します。

2019年の税制に基づけば、つみたてNISAを始めても、他の税金が高くなるようなことはありません。投資でリスクを取る(損をするかもしれない)ことを除けば、つみたてNISA利用者は税金面でお得になるように作られています

場合によっては、100万円以上節税できる可能性もありますよ!

その他、よくある質問なども含めて、一緒に詳しく見ていきましょう。

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つみたてNISAを利用するとどのくらい節税になるの?

以下の記事で仮定した2つのモデルを例に紹介します。

ハイリスクハイリターン派の「つみたてNISA」利用法。予想される利益から老後の売却モデルまで
「つみたてNISA」を始めたら、どのくらい儲かるか、って気になりますよね。本記事では、つみたてNISA対象投信のうち、特に株式比率の高い「ハイリスクハイリターン」なファンドについて、 将来予想される利益 そこから、老後の生活...
ローリスク派の「つみたてNISA」利用法。予想される利益から老後の売却モデルまで
「つみたてNISA」を始めたら、どのくらい儲かるか、って気になりますよね。本記事では、つみたてNISA対象投信のうち、特に債券比率の高い「ローリスク」なファンドについて、 将来予想される利益 そこから、老後の生活にどの程度役...

この2つの記事では、20年間の総積立額792万円に対し、20年後の評価額は

  • ローリスク:1,141万円(349万円の利益)
  • ハイリスク:1,422万円(630万円の利益)

とそれぞれ試算しました。本来であれば、この利益部分に20.315%(2019年の税制)の税金がかかるものを、つみたてNISAならば非課税(つまり税金は0円)になるのです。

本来の税額とつみたてNISAの税額
ローリスクハイリスク
利益349万円630万円
本来の税額
(利益の20.315%)
約70.9万円約128.0万円
つみたてNISA0円0円

このように、本来の積立投資であれば数十万円か100万円以上のお金が税金になっていたものの、つみたてNISAでは全額非課税になります。当然ですが、非課税になって浮いた分のお金は、あなたが自由に使えるお金です。

100万円以上のお金を「好きに使っていいよ」と言われたら、何に使いますか?つみたてNISAの非課税メリットとは、そのくらいのインパクトがあるものなんです。

ぶっちゃけ、つみたてNISAの利益(儲け)っていくらぐらいなの?
つみたてNISAでの儲けの額に関心がありますか? いくらお金が手に入るのか。それで将来(老後)の生活が豊かになるのか。って凄い関心事なんですよね。ここに興味を抱く方って多いと思います。 そこで、いろいろ試算とかやってみました! ...

このモデル計算から言えることとして、以下の事柄もあります。

  • 投資額が多いほど、非課税のメリットは大きい
  • 儲けが大きいほど、非課税のメリットは大きい

例えば、毎月3,000円を利回り2%の商品に20年間積み立てても期待利益は16万円で、非課税額はわずか3.2万円です。より大きな非課税メリットを狙うなら、ハイリスクハイリターンな商品に満額積み立てを目指そう、というわけですね。

つみたてNISAは他の節税策・控除には影響しません

これだけお得な制度なので、つみたてNISAを使ったら、他の節税策が使えなくなるのでは?とお考えではありませんか。しかし、そこは安心してください。つみたてNISAでの非課税メリットは、他の節税策に影響を及ぼしません

例えば、所得控除には以下のような種類がありますね。

  • 基礎控除
  • 配偶者控除
  • 配偶者特別控除
  • 扶養控除
  • 医療費控除
  • 雑損所得
  • 社会保険料控除
  • 生命保険料控除
  • 地震保険料控除
  • 小規模企業共済等掛金控除
  • 寄付金控除
  • 障害者控除
  • 寡婦(寡夫)控除
  • 勤労学生控除
所得金額から差し引かれる金額(所得控除)|国税庁

これらの各種控除とつみたてNISAの税制は一切関係ないのです。住宅ローン減税とか、エコカー減税などにも一切影響しません。

「つみたてNISAを始めることで、他の減税策が使えなくなり、税金が増えてしまう・・・」といったデメリットも無いのです。

つみたてNISAには年末調整・確定申告は不要。書類作成も無い

つみたてNISAには年末調整や確定申告などは一切不要です。

★つみたてNISAでは、こんな話を税務署に申告する必要はありません

  • 今年はいくら積み立てているのか
  • 今月いくら評価益が出ているのか
  • あと何年積み立てるのか
  • いくら利益を得たのか

つみたてNISAは口座開設時に、証券会社があなたに代わって税務署に通知することで、各個人の非課税枠が設定されます。「つみたてNISAで運用した分には課税しませんよ」という取り決めの元で、私たちが運用できる制度なのです。

そのため、年末調整や確定申告のような事務手続きは一切不要です。だから、年末調整書類の書き方などを調べる必要もありません。税務署に申告しなくてよいということは、会社に申告する必要もないのですから(あの上司に知られることも無いですね!)。

普段、仕事や日常のことで忙しいですか?つみたてNISAを始めても、煩雑な手間は何も増えませんよ

つみたてNISAは「源泉徴収あり」で始めるべきです
結論から述べると、つみたてNISAそのものには源泉徴収は関係ありません。しかし、総合証券口座全体で見た場合には、「特定口座の源泉徴収あり」を選択したほうが無難です。 源泉徴収なしを選択し、かつ、特定口座で株や投信を売買した場合には、確...
つみたてNISAと異なり、iDeCoは年末調整や確定申告を通じて、支払額を会社や税務署などに提出します。提出することで、来年の所得税・住民税がからiDeCoで積み立てた分が控除されるのです。つみたてNISAと間違えやすい部分ですね。

さあ、つみたてNISAをはじめよう

というわけで、つみたてNISAを始めませんか?筆者はSBI証券でつみたてNISAをやっていますが、2019年現在ではポイント還元の多い楽天証券のほうが人気です。以下の記事では、楽天証券の人気の秘密である「ポイント還元」と「ポイント投資」の話を紹介しています。

楽天証券のつみたてNISAが超人気な3つの理由。現代の錬金術で大富豪を目指せ!
今、つみたてNISAを始めるにあたって人気の証券会社が「楽天証券」だって知っていますか? これまで、現役世代の人が選ぶ証券会社はSBI証券か楽天証券がメジャーどころでしたが、つみたてNISAや投資信託の運用に限っては、楽天証券のほうが...

ポイント還元の多さは、結果的に投資信託の運用利回りと高めるのと同じ効果を持ちます(ポイントの分だけお得なのですから)。加えて、ポイントを使って投資信託を買えるため、ポイントをさらに増やすことで、もっともっと利益を追求できるのです。

つみたてNISAにポイント投資を併用

ぶっちゃけ、つみたてNISAの利益(儲け)っていくらぐらいなの?
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より詳しい話は、ぜひ楽天証券の公式サイトもご覧ください。ページの閲覧や口座開設などにはもちろんお金はかかりません。


楽天証券のウェブサイトを見る

口座開設方法は以下をご覧ください。

つみたてNISAを楽天証券で始めたいときの口座開設方法
楽天証券でつみたてNISAを始めるなら、最初に楽天証券の口座開設が必要です。この記事では、 楽天証券の口座開設の流れ 必要な書類や、よくある疑問点の解説 つみたてNISA口座を開設するにはどうすればいいか 特...

一方、どうしてもインターネットを使った取引を不安に感じるならば、近くの銀行やゆうちょでつみたてNISAを始めるのも良いと思いますので、ぜひ気軽に始めてみてください。

ゆうちょ銀行の「積立NISA(つみたてNISA)」を利用した老後資金の準備手順
この記事では、ネット証券を使わずに老後資金を作りたいと考えるあなたに「ゆうちょ銀行」のつみたてNISAの紹介をします。筆者はいくつかの銀行のつみたてNISA対象商品もチェックしましたが、ゆうちょ銀行は最低限商品が揃っており、初めての投資でも...

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まとめ

  • 投資で得た利益にかかる税金は20.315%だが、つみたてNISAを利用すると全額非課税にできる
  • つみたてNISAと各種控除は関係しない。つみたてNISAを利用することで、今まで使っていた節税策が使えなくなることはない
  • 「投資信託を積み立てて所得税を節税しよう」という話はiDeCoのこと

「投資でリスクを取る(損をするかもしれない)」という可能性を除けば、つみたてNISAは利用者にとってお得になるように作られている制度です。

つみたてNISAをやった人だけが得をします。やらなければ、何も変わりません。

つみたてNISAはやるべき?やらないべき?
つみたてNISAをやるかどうかは、結局はお金の問題です。例えば、 インフレ 経済格差 老後の生活費 といった事柄に備えるなら、つみたてNISAは1つの手段になります。別につみたてNISAでなくても良いので...

繰り返すように、つみたてNISAは他の減税策には影響しませんし、何か煩雑な手続きが増えることもありません。税金に関する不安を解消できたなら、今すぐつみたてNISAを始めましょう。

その際には、楽天証券がオススメです。

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