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投資金額別!つみたてNISAの予想平均利益一覧

積立金額別
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この記事では、つみたてNISAの積立金額と、選ぶ商品のリターンから、20年後のおおよその利益を算出したものを紹介します。「このぐらい投資すると、このぐらい儲かるのか」と参考程度にご覧ください。

投資には「絶対」はないので、将来の損益はこの一覧から外れてしまう可能性は承知なさってください。あくまで机上での理論にすぎません。

また、途中で運用をやめると赤字で終わってしまう可能性もありますので、できるだけ長く継続することをオススメいたします。

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前提条件

以下の3つの利回りを使って、各積立額での投資額と予想利益額を算出します。今回は、運用上のリスク(リターンのブレのこと)は考慮しません。

  • 平均利回り6%を期待できる商品:株式100%で運用する商品
  • 平均利回り4%を期待できる商品:バランスファンド
  • 平均利回り2%を期待できる商品:特に債券比率の高いバランスファンド

※厳密には商品次第でもっと異なります

ぶっちゃけ、つみたてNISAの儲けっていくらぐらいなの?
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計算には、野村アセットマネジメントが提供する「投信アシスト」を利用します。

投信アシスト “つみたて&分散シミュレーション”

運用は20年間継続し、毎月積み立てを行ったものとして算出します。

金額別予想平均利益

毎月1,000円~9,000円

記載するのは、投資額および、運用で得た利益の合計額です。

つみたてNISAの予想利益(過去20年間に基づく予想平均利回りを利用)
積立金額 利回り2% 利回り4% 利回り6%
1,000円 29万円 37万円 46万円
2,000円 59万円 73万円 91万円
3,000円 88万円 110万円 137万円
4,000円 118万円 146万円 182万円
5,000円 147万円 183万円 228万円
6,000円 177万円 219万円 273万円
7,000円 206万円 256万円 319万円
8,000円 236万円 292万円 365万円
9,000円 265万円 329万円 410万円

例えば、2016年にベストセラーになった書籍「3000円投資生活」では、毎月3000円で「世界経済インデックスファンド(バランスファンドの1つ)」に積み立てようとあります。もし、つみたてNISAを利用して、世界経済インデックスファンドに毎月3000円積み立てると、20年後には投資額とあわせて110万円ほどになっている可能性があります。

毎月10,000円~19,000円

記載するのは、投資額および、運用で得た利益の合計額です。

つみたてNISAの予想利益(過去20年間に基づく予想平均利回りを利用)
積立金額 利回り2% 利回り4% 利回り6%
10,000円 295万円 365万円 456万円
11,000円 324万円 402万円 501万円
12,000円 354万円 438万円 547万円
13,000円 383万円 475万円 592万円
14,000円 413万円 511万円 638万円
15,000円 442万円 548万円 683万円
16,000円 472万円 584万円 729万円
17,000円 501万円 621万円 775万円
18,000円 530万円 657万円 820万円
19,000円 560万円 694万円 866万円

毎月11,000円~17,000円程度を積み立てると、20年後に500万円を超える可能性があります。様々なアンケートをみると、個人の積立投資額は2万円前後ぐらいをめどに見ている方が多いので、その方々の運用益はだいたい500万円ぐらいになれば成功といった感じですね。

毎月20,000円~29,000円

記載するのは、投資額および、運用で得た利益の合計額です。

つみたてNISAの予想利益(過去20年間に基づく予想平均利回りを利用)
積立金額 利回り2% 利回り4% 利回り6%
20,000円 589万円 730万円 911万円
21,000円 619万円 767万円 957万円
22,000円 648万円 803万円 1,002万円
23,000円 678万円 840万円 1,048万円
24,000円 737万円 876万円 1,094万円
25,000円 766万円 913万円 1,139万円
26,000円 769万円 949万円 1,185万円
27,000円 796万円 986万円 1,230万円
28,000円 825万円 1,022万円 1,276万円
29,000円 855万円 1,059万円 1,321万円

毎月30,000円~33,000円

記載するのは、投資額および、運用で得た利益の合計額です。

つみたてNISAの予想利益(過去20年間に基づく予想平均利回りを利用)
積立金額 利回り2% 利回り4% 利回り6%
30,000円 884万円 1,095万円 1,367万円
31,000円 914万円 1,132万円 1,413万円
32,000円 943万円 1,168万円 1,458万円
33,000円 973万円 1,205万円 1,504万円

つみたてNISAを老後資金作りと考えると

つみたてNISAを老後資金作りのために使うなら、せめて20年後に1,000万円近いお金にはしておくと良いと思います。それを踏まえてみてみると、

20年後に運用額1000万円を達成するために

  • 平均利回り2%を期待できる商品:満額積み立て
  • 平均利回り4%を期待できる商品:約28,000円以上
  • 平均利回り6%を期待できる商品:約22,000円以上

と、利回りの低い商品ほど、より大きな金額を積み立てる必要があります。

一方、積立額が15,000円より少なくなると、20年後の運用額も500万円を切ってきます。老後資金・・・というにはちょっと心もとない金額です。

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注意点:利回りはあくまで目安

投資信託は毎年同じ利回りがでるわけではないので、表での利益はあくまで目安であり、実際どうなるかは20年後に答え合わせしなければわかりません。表の結果だけみると、「3.3万円を年利6%で運用できたらいいじゃん」と感じるでしょうが、この年利は過去20年間平均値であり、実際にはもっとばらつきます。

リターンの高い商品はその分だけ、リターンのばらつき(リスク)も高くなります。特に金融危機が生じると、1年間で半値になるかもしれないほど価格が動きます。そのあたりも踏まえて商品を選ぶようになさってください。

そう考えると、例えば年利4%で毎月2万円を積み立てて、それでも足りない分は現金で預金する、といったプランも考えられます。老後資金は、必ずしもつみたてNISAだけで作る必要はないので、ここはあなたのちょうど良さそうなところを探してみてください。

イメージわかなければ、以下の記事も役立つと思います。

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この記事を書いたきっかけ

「つみたてNISA 9,000円」と検索してきた人がいるためです。「つみたてNISA 9,000円」というテーマで記事を書いても良いのですが、それではさすがにニッチ過ぎるので、今回のようにまとめて利回りを紹介する、という形にしました。

毎月1万円や2万円といったきりのいい数字については、以下の記事で解説しています。

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まとめ

  • 20年後に500万円ほどの資産を目指すなら、毎月15,000円前後を積み立てよう。1,000万円を目指すなら25,000円程度
  • 利回りの高い商品は、リターンのブレ(リスク)も高くなる。リスクの大きさに運用を止めたくなると本末転倒なので、本当に高い利回りの商品を買って良いかは考えたい
  • 老後資金はつみたてNISAだけで作る必要は無い。むしろ、つみたてNISAと預金なども組み合わせて、無理のない運用をめざそう

ちなみに筆者は今のところ、平均利回り6%ほどを期待できる商品に毎月2万円の積み立てです。計算上は1,000万円には到達しませんが、つみたてNISA以外にもいろいろ運用しているので、現状はこれで良いと思っています。

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