「さて、つみたてNISAをはじめよう」と思ったとき、「毎月いくら積み立てれば、将来どうなるのか」って気になりませんか？このあたり漠然と始める方も多いと思うんですが、できれば「毎月x円積み立てたら、将来の生活は具体的にこうなる」みたいな試算って気になりますよね。
そこで、この記事では、45歳から20年間、つみたてNISAに毎月2万円を積み立てた場合に老後の生活はどの程度豊かになるのか（生活費は何円多くなるのか）を具体的な数値込みで紹介。イメージがつきにくい、つみたてNISAのメリットを具体的な数値で一緒にチェックしましょう！
毎月1万円版は以下の記事をご覧になってくださいね。
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毎月2万円積み立てると将来いくらになる？
毎月2万円積み立てると、将来いくらになるかは以下の記事で試算しています。なお、積立額の総額は480万円（2万円 × 12ヶ月 × 20年）です。
- 平均利回り6％を期待できる商品：平均911万円
- 平均利回り4％を期待できる商品：平均730万円
- 平均利回り2％を期待できる商品：平均589万円
※投資なので、必ずしもこの運用成績になるとは限らない点に注意
※本来は税金が発生するが、つみたてNISAを使えば非課税
平均利回り6％台になりそうな商品はニッセイ外国株式インデックスファンドやeMAXIS slim 先進国株式インデックスなどの株式ファンドです。一方、平均利回り2％台になりそうなものとして、4資産均等配分型のファンドやDC年金バランス30（債券重視型）など、債券比率の高いファンドが挙げられます。
これを踏まえ、老後の取り崩しモデル（出口戦略）も考えてみましょう。
老後の出口戦略
総務省の統計では、老後の高齢者夫婦の年金収入は毎月19万円ほどで、毎月不足する金額は約6万円とされています。統計なので、あなたの老後の生活費を保証するものではありませんが、1つの参考として使えると思います。
そこで以下では、2つのパターンを考えます。
- プラン1：毎月5万円を均等に取り崩したら、積み立てた資産は何年利用できるか？
- プラン2：20年間継続して取り崩すなら、毎月何円まで取り崩せるか？
プラン1：毎月5万円を均等に取り崩すなら、何年もつ？
運用した投資信託を毎月5万円ずつ取り崩した際に、何ヶ月間生活費の足しにできるか、を計算します（取り崩さない分は、継続して運用する）。今回は、取り崩し額が5万円を下回る直前のポイントを探しました。
- 平均利回り6％→平均911万円：約42年
- 平均利回り4％→平均730万円：約16年
- 平均利回り2％→平均589万円：約11年
911万円の資産を年平均利回り6％で運用しながら、毎月5万円ずつ解約すると、計算上は42年間利用できると算出できます。ただ、年「平均」利回りなのであって、年利6％ではないので、実際の利用できる期間はもっと短くなるはずです。例えば、金融危機にさらされると、評価額が1年で半額になる可能性もありますから。
プラン2：20年間均等に取り崩すなら、毎月いくら？
運用で得た資産を65歳から85歳まで均等に取り崩すなら、毎月いくらになるかを求めたものです。
- 平均利回り6％→平均911万円：792,570円/年（1ヶ月あたり66,048円）
- 平均利回り4％→平均730万円：540,200円/年（1ヶ月あたり45,016円）
- 平均利回り2％→平均589万円：359,290円/年（1ヶ月あたり29,940円）
まとめるとこう
| 利回り2 | 利回り4 | 利回り6 | |
|---|---|---|---|
| 20年後の評価額 （投資元本 + 利益） | 589万円 | 730万円 | 911万円 |
| 毎月5万円の解約 | 約11年 | 約16年 | 約42年 |
| 20年間の継続解約 | 29,940円/月 | 45,016円/月 | 66,048円/月 |
この結果をどう考える？？
公的年金（統計ベース）とあわせると、老後の生活費は22～26万円程度に
毎月1万円のケース同様、プラン2の85歳ごろまでの20年間持たせるイメージで定額売却していくのが良いと思います。このプランでは、毎月1万円を20年間積立運用すると、老後20年間の生活が29,940円～66,048円ほど豊かになる計算です。
仮に統計の年金額とあわせると、1か月の収入は以下のようになります。
- 公的年金収入：約19万円
- 投資信託の売却：29,940円～66,048円
統計では、毎月5～6万円不足すると述べられていますから、期待利回りの高い商品に毎月2万円積み立てることで、不足分を全額賄える可能性があります。
これで十分と感じるなら、毎月2万円を積み立てることを目指しましょう。一方、「いや、少ないんじゃない？」と思うなら、積立額を増額したほうが良いです。
注意点：年金はあくまで統計の結果だよ
繰り返しますが、年金収入はあくまで統計の結果に基づきますので、実際にあなたがいくら貰える見込みなのかは、必ず確認するようにしてください。
- 年金事務所に相談しにいってみる
- ねんきん定期便（誕生日月発行）を使って、見込み額をウェブから試算する
- ウェブ上の簡易計算機を使う
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まとめ
- つみたてNISAを使って、毎月2万円の積立投資を行うと、20年後に約589～911万円程度の運用額になる可能性がある
- 仮に、毎月5万円ずつ取り崩すと約11～42年利用できる。もし20年間継続して取り崩すことを考えると、毎月3.0万円～6.6万円を利用できる
- 高利回り商品はリスクも高いので、実際にはこの試算よりも控えめに見積もったほうが良い
まとめると、つみたてNISAを毎月2万円ずつ利用することで、老後の生活は毎月3.0万円～6.6万円ほど豊かになります。
なかなか老後の生活と言われても実感がわきませんが、もらえるお金は多いほうが良いですよね。それなら、つみたてNISAもやってみませんか？という話でした。
毎月1万円版はこちらです。
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