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ぶっちゃけ、つみたてNISAの儲けっていくらぐらいなの?




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運用シミュレーション

つみたてNISAでの儲けの額に関心がありますか

いくらお金が手に入るのか。それで将来(老後)の生活が豊かになるのか。って凄い関心事なんですよね。ここに興味を抱く方って多いと思います。

そこで、いろいろ試算とかやってみましたよ!本記事ではその結果を踏まえ、つみたてNISAで期待できる儲けの額を紹介します。

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ざっくりと言えば、投資額の1.2~1.5倍程度の儲け

筆者が思うに、つみたてNISAの儲け額は投資額の1.2~1.5倍程度です。例えば、満額に相当する800万円を投資すれば、960万円から1200万円程度のお金になる計算です。もちろん、相場的な理由でこれより悪くなる可能性もありますが、目安として大体960万円から1200万円程度で見ておくと良いと思います。

この根拠は?

様々な試算に基づきます。例えば、

  • 利回り6%で20年間積立投資を行うと、20年後の評価額は約1.8倍
  • 利回り4%で20年間積立投資を行うと、20年後の評価額は約1.5倍
  • 利回り2%で20年間積立投資を行うと、20年後の評価額は約1.2倍

と求まります。実際には株式100%で運用したときの利回りがおよそ6~7%程度と言われますから、将来の利益は多くても1.8倍程度。実際にはバランスファンドで運用される方もいますし、この試算自体がコストなどを反映していないことからも、もう少し利回りを低めに見積もって1.2~1.5倍程度と考えています。

つみたてNISAは、少なくとも、投資額が5倍にも10倍にもなるような劇的な運用は絶対に期待できません(投資に絶対はありませんが、これだけは断言しても良いと思います。)

つみたてNISAでの儲けは、毎月の積立額に依存する

つみたてNISAを含む、投資信託の積立投資では、最終的に得られる利益は毎月の積立額に大きく依存します。例えば、利回り5%で運用できたとして、

  • 毎月3万円で20年間積立投資を行うと、20年後の利益は約500万円
  • 毎月2万円で20年間積立投資を行うと、20年後の利益は約335万円
  • 毎月1万円で20年間積立投資を行うと、20年後の利益は約167万円

となります。つまり、つみたてNISAでできるだけ大儲けしたければ、毎月の積立額は満額である3.33万円に設定すべきなのです。

ここまでまとめると

つみたてNISAで大儲けしたければ、

  • できるだけ利回りの高い商品(先進国株式)などに投資する
  • 毎月の積立額は上限いっぱいまで使う

の2点が大切です。

しかし、儲けを重視しすぎてはいけない

リターンとリスクは表裏一体である

しかし、つみたてNISAを含む投資はリスクとリターンのトレードオフ。

  • 平均利回り6%を期待できる商品は、当然ハイリスク
  • 平均利回り4%を期待できる商品は、ミドルリスク
  • 平均利回り2%を期待できる商品は、ローリスク

となり、高い利回りを追求すると、相応のリスクを取る必要も生じます

「リスクが高い」とはどういうことか

つみたてNISAで「リスクが高い」と言われたら、それは価格変動が大きい可能性を示します

リスクが高いものは損失と利得の度合いが期待リターンに対して高くなる。また期待リターンの大きいものは一般にリスクも大きい。それゆえ期待リターンの高いものは元本の減るリスクが高まる。そのため、高い利得を得たい者は、損失する可能性を覚悟しなくてはならない

出典:リスク | wikipedia

できるだけ利回りの高い商品(例えば先進国株式)は、リーマンショックなどの金融危機では値下がりしやすく、大きなダメージを受けやすい商品です。そのため、あなたがこれからつみたてNISAを始めるなら、

  • 高いリターンを得るために、高いリスクを取るか
  • リスクを嫌って、低いリターンを選択するか
  • 両者の中間を目指すか

のいずれかを選択することになります。「ローリスクハイリターン」なる都合の良い商品はありませんので、リターンを重視するか、リスクを回避するか、もしくは両者の中間を選ぶか、いずれかを選ぶしかありません。

リターンとリスク別!具体的な商品例

ハイリスクハイリターン商品

ハイリスクハイリターンな商品は、損失の可能性もあるものの、儲けが最も大きくなる可能性がある商品です。「先進国株式」「全世界株式」「新興国株式」などはハイリスクハイリターンな商品です。

  • eMAXIS slim 先進国株式インデックス
  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド
初めてのつみたてNISAは「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」でもいいんじゃない?
「つみたてNISA」を利用する際に、一番困りそうな点は商品選びです。 つみたてNISA対応投資信託は100本以上あります その中から1本、ないし2本選ぶとしたら? なかなか自発的にピンポイントで投資信託を選べる方は少な...

これらの商品は、20年後に投資額の1.8倍程度のリターンを得られる可能性がありますが、リスクの高さゆえにそこから大きくずれる可能性があります。

ミドルリスクミドルリターン商品

ミドルリスクミドルリターンはリスクとリターンの中間的な商品を選んだもので、いわゆるバランスファンドの多くがここに属します。

つみたてNISAでバランスファンドを選ぶメリット、デメリットを解説します
つみたてNISAでバランスファンドを選ぶことには、どんなメリット、デメリットがあるのでしょうか。 バランスファンドは1本で複数の資産クラスに投資ができるため、リスクを抑えながら手間なく積立投資をしたい方に適した商品です。 しかし...
  • eMAXIS slim バランス(8資産均等型)
  • 世界経済インデックスファンド
  • ニッセイ・インデックスパッケージ(内外・株式/リート/債券)(愛称:ファンドパック7)

これらの商品は、20年後に投資額の1.5倍程度のリターンを得られる可能性があります。もちろん、リスクもありますので、もう少し儲かる可能性も、思ったより儲からない可能性もあります。

ローリスクローリターン商品

ローリスクローリターンな商品は、損失と儲けをできるだけ抑え、確実性を高めている商品です。つみたてNISAでは、債券比率が50%程度を超えるバランスファンドをローリスクローリターンな商品と呼んで良いと思います。

  • 三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)(愛称:マイパッケージ)
  • <購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 4資産均等型
  • 楽天・インデックス・バランス・ファンド(債券重視型)(愛称:楽天・バンガード・ファンド(バランス債券重視型))
【つみたてNISA】「DC年金バランス30(債券重点型)」の積立額と老後資金の関係!
「DC年金バランス30(債券重点型)」はつみたてNISA対象投信の中でもかなり大損しにくい(リスクの低い)商品の1つです。儲けも小さくなりますが、大きな損も抱えにくい。そんな商品です。 さて、この記事では、DC年金バランス30...

これらの商品は、20年後に投資額の1.2倍程度のリターンを得られる可能性があります。価格変動のリスクはありますが、ハイリスクハイリターンな商品に比べると、かなり抑えられているはずです。

商品選択のコツ

  • 高いリターンにこだわらず、20年間継続できる商品を選ぶ
  • 投信ブロガーの保有ファンドは参考程度に(彼らはリスク選好的である)

つみたてNISAで勝者になれる人は、きっと20年間運用を継続できた人です。多くは、その前になんらかの理由で撤退していくと予想されます。どうか、リターンの大きさだけでなく、「毎日の価格変動に耐えられるか」という視点でも選んでみて欲しいです。このポイントに自信が無ければ、ミドルリスク or ローリスクの商品を選ぶことをオススメします。

また、つみたてNISAで商品を選ぶ際に、投信ブロガーがどんな商品を買っているか、参考にされるかもしれません。その際の注意点として、投信ブロガーは全体的にリスク選好的であることを知っておいてください。

彼らと同じ商品を選ぶことが最適とは限りません。大切なのは、あなたにとって、その商品が合っているか、です。

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まとめ

  • つみたてNISAで期待される儲けは、20年間の積み立てで、投資額の1.2~1.8倍程度。コスト面なども勘案すると、1.2~1.5倍程度の儲けが出たら成功
  • 高いリターンを追及すると、必然的に高いリスクが伴い、大きな損失を抱える可能性も大きくなる。リターンとリスクは表裏一体であることを知っておこう
  • 大切なのは、つみたてNISAを継続すること。長く付き合える商品を選ぼう

ここで、「あなたにあった商品を選ぼう」と投げてしまうと、「いや、選び方わかんねーし」って話になるので、そこは別の記事で解説します。

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