「つみたてNISA」で成功するための第一歩は証券会社選び!
★オススメの証券会社3社はココだ!

  1. 楽天証券
  2. SBI証券
  3. 松井証券




信託報酬に基づく積立NISA(つみたてNISA)の銘柄の選び方

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商品の選び方

信託報酬の情報を探していますか?信託報酬は投資信託の運用コストの1つで、私たちが投資信託を運用しようとすると必ず支払うものです。

一般的に、「信託報酬は低いものを選ぶべき」とされています。これは信託報酬が将来確実に発生するコストなので、信託報酬を抑えることで、将来の運用成績が良くなることを期待できるからです。

しかし、注意点もあります。

信託報酬が低い投資信託のうち、いくつかは未だ純資産が数億円かそれ以下と規模が小さく、早期償還(つみたてNISAが終わる前に運用を止めてしまう)リスクを抱えています。投資信託を選ぶ際には、信託報酬と同時に純資産も見ておき、せいぜい10億円かそれ以上の資産があるものを選ぶようになさってください。

なお、選択時の目安は0.33%です。これは2019年11月現在で主なつみたてNISA対象投信の信託報酬中央値です。

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信託報酬とは

信託報酬とは投資信託の運用時に必ず発生する「コスト」のことです。例えば、上記の画像では信託報酬は0.215%で、金額に換算すると1万口あたり約29円であることがわかります。

信託報酬は不確実な将来の運用成績を確実にコントロールする要因なので、なるべく低いものを選んだほうが無難です。

eMAXIS slimシリーズや購入・換金手数料なしなどが人気である理由の1つは、低い信託報酬です。

信託報酬はいつ・いくら引かれているの?

信託報酬は毎日の運用成績からこっそり差し引かれています。言い換えれば、毎日の基準価額が信託報酬差し引き後の成績なのです。

また、信託報酬でどのくらい引かれているかは、1万口あたりの基準価額に信託報酬率を掛け算することで計算できます。先ほどの例では1年間で約29円でした。投資信託の基準価額は毎日変動しますので、この「29円」という数字は1年間の基準価額を平均して算出した概算値です。

つみたてNISAで投資信託を選ぶ際の信託報酬の目安は?

目安はおよそ0.33%以下

以下はつみたてNISA対象投信の信託報酬の分布を示したヒストグラムです。中央値は約0.33%で低コスト投信の多くは信託報酬0.15~0.25%の間に含まれます。これから投資信託を選ぶなら、この中央値(0.33%)よりも低いものを選んでおけば無難です。

信託報酬ヒストグラム

SBI証券のデータを元に筆者作成

注意点:純資産の少ないものは選ばない

信託報酬が低くとも、純資産が少ないもの(およそ10億円を下回るもの)は、つみたてNISAの非課税期間が終わる前に運用を終えてしまうリスク(早期償還リスク)があります。信託報酬だけに気を取られず、純資産もみておいたほうが無難です。

選択に迷ったら人気シリーズを選んでおこう

「eMAXIS slim」シリーズを選んでおけば無難です。ただし、この商品はほぼネット証券限定なので、銀行で選ぶ際には「つみたてんとう」シリーズなども候補にして良いと思います。

信託報酬ランキング

ファンド名信託報酬信託報酬ランキング信託財産留保額純資産純資産ランキング
たわらノーロード TOPIX0.1873001376117
iFree TOPIXインデックス0.1541201463111
<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド0.1541202456327
ニッセイTOPIXオープン0.551170.31024957
野村インデックスファンド・TOPIX0.441000271091
三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド0.1762802942624
i-SMT TOPIXインデックス(ノーロード)0.18730058150
SMT TOPIXインデックス・オープン0.407940.051304950
eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)0.1541201287852
eMAXIS TOPIXインデックス0.4410001689139
つみたて日本株式(TOPIX)0.198370509477
Smart-i TOPIXインデックス0.154120607133
朝日ライフ 日経平均ファンド0.5511701841106
たわらノーロード 日経2250.1873001755237
しんきんノーロード日経2250.429990626131
iFree 日経225インデックス0.154120749865
<購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド0.154120823664
ニッセイ日経225インデックスファンド0.2757501365034
農林中金<パートナーズ>つみたてNISA日本株式 日経2250.385910232397
野村インデックスファンド・日経2250.4410003398317
野村つみたて日本株投信0.187300359682
i-SMT 日経225インデックス(ノーロード)0.187300135143
SMT 日経225インデックス・オープン0.4079402023933
eMAXIS Slim 国内株式(日経平均)0.154120346484
eMAXIS 日経225インデックス0.4410002498826
つみたて日本株式(日経平均)0.198370943562
Smart-i 日経225インデックス0.1873001500110
iFree JPX日経400インデックス0.2145480817126
<購入・換金手数料なし>ニッセイJPX日経400インデックスファンド0.21454801574109
野村インデックスファンド・JPX日経4000.441000674969
SMT JPX日経インデックス400・オープン0.407940701568
eMAXIS JPX日経400インデックス0.441000544075
たわらノーロード 全世界株式0.132110205140
全世界株式インデックス・ファンド0.5281150.31401115
野村つみたて外国株投信0.2094301315849
三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド0.2757502260930
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)0.1144801344848
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)0.1144801651041
eMAXIS 全世界株式インデックス0.661460.05843363
SBI・全世界株式インデックス・ファンド0.110270519676
楽天・全世界株式インデックス・ファンド0.2225603308818
たわらノーロード 先進国株式0.10989604700413
たわらノーロード 先進国株式<為替ヘッジあり>0.22500630372
iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジあり)0.2094301057121
iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジなし)0.209430341285
<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド0.1023401497893
野村インデックスファンド・外国株式0.60514101291851
野村インデックスファンド・外国株式・為替ヘッジ型0.6051410380181
外国株式指数ファンド0.551170.31925105
i-SMT グローバル株式インデックス(ノーロード)0.209430156141
SMT グローバル株式インデックス・オープン0.551170.056931210
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス0.1061550783429
eMAXIS 先進国株式インデックス0.6614603982215
つみたて先進国株式0.22500962561
つみたて先進国株式(為替ヘッジあり)0.22500220139
Smart-i 先進国株式インデックス0.22500244095
SBI・先進国株式インデックス・ファンド0.1022301688108
米国株式インデックス・ファンド0.4951120.1226298
iFree S&P500インデックス0.2475700983260
農林中金<パートナーズ>つみたてNISA米国株式 S&P5000.4951120265592
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)0.0968205655212
SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド0.0938101805435
楽天・全米株式インデックス・ファンド0.162260788628
たわらノーロード 新興国株式0.374830.3646170
<購入・換金手数料なし>ニッセイ新興国株式インデックスファンド0.20794101414114
野村インデックスファンド・新興国株式0.661460.3456979
三井住友・DC新興国株式インデックスファンド0.3748302218100
i-SMT 新興国株式インデックス(ノーロード)0.363820.345151
SMT 新興国株式インデックス・オープン0.661460.32054232
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス0.20794102452928
eMAXIS 新興国株式インデックス0.661460.32976623
つみたて新興国株式0.374830415780
Smart-i 新興国株式インデックス0.374830798127
SBI・新興国株式インデックス・ファンド0.196360302190
iFree 新興国株式インデックス0.374830302789
日本株式・Jリートバランスファンド0.209430271137
東京海上・円資産インデックスバランスファンド0.41897043153
ニッセイ・インデックスパッケージ(国内・株式/リート/債券)0.310277043153
ドイチェ・ETFバランス・ファンド0.4285980.167147
楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)0.24590263394
楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)0.252710622132
楽天・インデックス・バランス・ファンド(債券重視型)0.2647301083120
ニッセイ・インデックスパッケージ(内外・株式)0.356479030158
eMAXIS Slim 全世界株式(3地域均等型)0.1144801427112
JP4資産均等バランス0.242600336786
auスマート・ベーシック(安定)0.385910142142
ダイワ・ライフ・バランス300.1983701506744
ダイワ・ライフ・バランス500.225001177455
ダイワ・ライフ・バランス700.242600714766
<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)0.154120500978
DCニッセイワールドセレクトファンド(安定型)0.154120316688
DCニッセイワールドセレクトファンド(株式重視型)0.1541201533043
DCニッセイワールドセレクトファンド(債券重視型)0.1541201374047
DCニッセイワールドセレクトファンド(標準型)0.1541203101220
三井住友・DCターゲットイヤーファンド2040(4資産タイプ)0.4621060665130
三井住友・DCターゲットイヤーファンド2045(4資産タイプ)0.46210601385116
三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)0.2426001194854
三井住友・DC年金バランス50(標準型)0.2537203156219
三井住友・DC年金バランス70(株式重点型)0.2647301545942
eMAXIS バランス(4資産均等型)0.5511702088103
つみたて4資産均等バランス0.242600240996
ニッセイ・インデックスパッケージ(内外・株式/リート)0.356479036156
野村インデックスファンド・海外5資産バランス0.661460.22143101
auスマート・ベーシック(安定成長)0.385910252138
<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(6資産均等型)0.1749270513134
世界6資産分散ファンド0.54451160.11139119
野村6資産均等バランス0.2426001018558
フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド(ベーシック)20400.38880500135
フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド(ベーシック)20500.38880735129
フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド(ベーシック)20600.38880128144
ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンド0.63781450555274
SBI資産設計オープン(つみたてNISA対応型)0.551170.1115145
SMT 世界経済インデックス・オープン0.551170.1987123
SMT 世界経済インデックス・オープン(株式シフト型)0.6051410.1222499
SMT 世界経済インデックス・オープン(債券シフト型)0.4951120.11193118
eMAXIS 最適化バランス(マイ ゴールキーパー)0.5511701808107
ニッセイ・インデックスパッケージ(内外・株式/リート/債券)0.356479020162
野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型0.551170.21404746
たわらノーロード 最適化バランス(安定型)0.55117045151
たわらノーロード 最適化バランス(安定成長型)0.55117073146
たわらノーロード 最適化バランス(成長型)0.55117026160
たわらノーロード 最適化バランス(積極型)0.55117059148
たわらノーロード 最適化バランス(保守型)0.55117013165
たわらノーロード バランス(8資産均等型)0.154120712467
たわらノーロード バランス(堅実型)0.242600767128
たわらノーロード バランス(積極型)0.2426002118102
たわらノーロード バランス(標準型)0.242600263993
iFree 8資産バランス0.2426001946534
三井住友・DCつみたてNISA・世界分散ファンド0.231570396136
SMT 8資産インデックスバランス・オープン0.551170.137155
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)0.1541204527614
eMAXIS 最適化バランス(マイ ストライカー)0.551170.1318187
eMAXIS 最適化バランス(マイ ディフェンダー)0.551170.051424113
eMAXIS 最適化バランス(マイ フォワード)0.551170.11954104
eMAXIS 最適化バランス(マイ ミッドフィルダー)0.551170.05357783
eMAXIS バランス(8資産均等型)0.551170.153073421
eMAXIS マイマネージャー 1970s0.55117018163
eMAXIS マイマネージャー 1980s0.55117021161
eMAXIS マイマネージャー 1990s0.55117018163
つみたて8資産均等バランス0.2426001783936
Smart-i 8資産バランス 安定型0.176280845125
Smart-i 8資産バランス 安定成長型 0.1983701047122
Smart-i 8資産バランス 成長型0.22500854124
つみたてバランスファンド0.2387580557873
野村資産設計ファンド(DC・つみたてNISA)20300.462106059148
野村資産設計ファンド(DC・つみたてNISA)20400.462106031157
野村資産設計ファンド(DC・つみたてNISA)20500.462106029159
野村資産設計ファンド(DC・つみたてNISA)20600.46210605166
コモンズ30ファンド1.07815501694138
大和住銀DC国内株式ファンド1.04515401417745
年金積立 Jグロース0.90215302558325
ニッセイ日本株ファンド1.11580794617
ひふみ投信1.07815501341615
ひふみプラス1.07815504720191
結い 21011.115803835916
EXE-i グローバル中小型株式ファンド0.331780636171
セゾン資産形成の達人ファンド1.34971610.5947106
フィデリティ・欧州株・ファンド1.6516602113331
eMAXIS NYダウインデックス0.6614601135056
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド0.60941440.52028592
ハッピーエイジング201.61716401001959
ハッピーエイジング301.48516201268253
ハッピーエイジング401.3216001658840
世界経済インデックスファンド0.551170.16527411
フィデリティ・米国優良株・ファンド1.63916502310529
のむラップ・ファンド(積極型)1.5181630.33024922
ダイワ上場投信-トピックス0.12105241188
ダイワ上場投信-日経2250.17603002088
ダイワ上場投信-JPX日経4000.16502627.32
上場インデックスファンド世界株式(MSCI ACWI)除く日本0.26404472
上場インデックスファンド海外先進国株式(MSCI-KOKUSAI)0.264016782
上場インデックスファンド米国株式(S&P500)0.16509607
上場インデックスファンド海外新興国株式(MSCIエマージング)0.26406644

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まとめ

  • 信託報酬は投資信託の運用時に発生するコストのこと
  • 信託報酬は低いものを選ぼう。ただし、純資産が少ない商品も混じっているので、そちらも併せてみておきたい
  • 選択時の目安は約0.33%以下。この数値より信託報酬が低いものを選ぶと、上位50%の投資信託を選択できる

無理なく運用をつづけましょう!

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