この記事では、おすすめのバランスファンドとして以下の3つの商品を紹介します。
★オススメのバランスファンド
- eMAXIS slim バランス（8資産均等型）
- ニッセイインデックスバランスファンド（4資産均等型）
- 楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）
他にも良い商品はありますが、個人的にはこの3つと野村インデックスファンド・内外７資産バランス・為替ヘッジ型あたりを見ておくと良いと思っています。
簡単な選び方も紹介しますので、ぜひあなた自身でも選んでみてください。
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バランスファンドの選び方・見るべきポイント
株式・REITが多いほどハイリスクハイリターンに
バランスファンドは、アセットアロケーションの違いによって将来の期待される運用成績が異なります。
- 株式とREITの比率が高いほどハイリスクハイリターンな成績に
- 債券の比率が高いほどローリスクローリターンな成績に
例えば、つみたてNISAで人気のバランス型である「eMAXIS slim バランス（8資産均等型）」は株式とREITの比率が62.5％と比較的高い部類です。
一方、「DC年金バランス30（債券重点型）」は株式の比率が30％（REITは無し）と低い部類に属します。
以下は「eMAXIS slim バランス（8資産均等型）」や「DC年金バランス30（債券重点型）」の運用成績を、株式100％で運用される「eMAXIS slim 先進国株式インデックス」などと比較したものです。
- 青：セゾン資産形成の達人
- 水：eMAXIS slim 先進国株式インデックス
- 赤：eMAXIS slim バランス（8資産均等型）
- 濃緑：DC年金バランス30（債券重点型）
- 薄緑：ダイワライフバランス30
債券の多いDC年金バランス30（債券重点型）（濃緑）はほとんど価格が変動せず、一方で株式やREITの多いeMAXIS slim バランス（8資産均等型）（赤）は中間的であることがわかります。
このように、アセットアロケーションにおける債券と株式・REITの比率に注目してみてください。
信託報酬が低いこと（目安として0.3％程度以下）
バランスファンドに限りませんが、信託報酬の低い投資信託を選ぶと、将来の私たちが手にする利益は多くなります。最近の投資信託の信託報酬水準から考えると、0.3％以下のものを選ぶと良いと思います。
純資産が多いこと（目安として10億円以上）
バランスファンドに限りませんが、純資産の少ない投資信託は、将来早期に運用を終えてしまうリスク（早期償還リスク）を抱えています。できれば、純資産10億円以上の投資信託を選ぶようにしましょう。
オススメバランスファンド
1位：eMAXIS slim バランス（8資産均等型）
| 投資先 | 日本債券・株式・REIT 先進国債券・株式・REIT 新興国債券・株式 |
| ベンチマーク | なし |
| 購入手数料 | 0％ （ノーロード） |
| 信託報酬 | 0.154% |
| 信託財産留保額 | 0％ |
| 換金手数料 | 0% |
| 運用期限 | 無期限 |
| 純資産 | 406億円 |
| 運用会社 | 三菱UFJ国際投信 |
eMAXIS slim バランス（8資産均等型）は文字通り、世界の代表的な8つの資産に均等に投資するバランスファンドです。つみたてNISAでも人気が高く、愛用者が多くいらっしゃいます。
つみたてNISAでやってますが8資産安定が1番安定しています。常に5〜6%を行ったり来たりで大きく下がらず大きく上がらず、徐々に上昇といった感じです🤔
— MAS@泥酔投資@たわらバランスハマり中 (@ma_sjp) December 6, 2019
eMaxis slimバランス、つみたてNISAの商品のひとつとしてつみたてています。
ギュイーンと突き抜けることも無く、ドーンと下がりすぎることも無く、わたくしの資産運用の礎になっております。
サッカー日本代表でいうなら、GK 川島 永嗣選手、って感じです。
(ベンチ入りしているだけで、安心感ある)— ぶたさん100% (@100Butasan) December 7, 2019
8資産均等型の強みは、「8つの資産のうち、将来何が値上がりするか分からないから、全てに投資する」という考え方です。そのため、特定の資産に大きく影響を受けることが少なく、常に「平均点」のような運用成績になるのです。
個人的には「eMAXIS slim バランス（8資産均等型） + もう1つ」という配分も良いと思っています。例えば、米国株式を買いたい人なら、「eMAXIS slim バランス（8資産均等型） + eMAXIS slim 米国株式（S&P500）」みたいな配分ですね。
2位：ニッセイインデックスバランスファンド（4資産均等型）
| 投資先 | 日本債券・株式 先進国債券・株式 |
| ベンチマーク | なし |
| 購入手数料 | 0％ （ノーロード） |
| 信託報酬 | 0.154% |
| 信託財産留保額 | 0％ |
| 換金手数料 | 0% |
| 運用期限 | 無期限 |
| 純資産 | 47億円 |
| 運用会社 | ニッセイAM |
ニッセイインデックスバランスファンド（4資産均等型）は、eMAXIS slim バランス（8資産均等型）からREITと新興国の債券と株式を取り除き、日本と先進国の債券・株式に投資を行なう商品です。8資産均等型より債券の比率が高まったため、教科書的には価格変動は8資産均等型よりも小さくなります。
この4つの資産は「伝統的金融資産」とも呼ばれ、古くから資産運用に利用されてきました。日本の公的年金もこの4つの資産に投資しているのです。
第3位：楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）（楽天・バンガード･ファンド（バランス均等型））
| 投資先 | 全世界株式 全世界債券（為替ヘッジ） |
| ベンチマーク | なし |
| 購入手数料 | 0％ （ノーロード） |
| 信託報酬 | 0.252% |
| 信託財産留保額 | 0％ |
| 換金手数料 | 0% |
| 運用期限 | 無期限 |
| 純資産 | 5億円 |
| 運用会社 | 楽天投信 |
楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）（楽天・バンガード･ファンド（バランス均等型））は、日本を含む全世界株式に50％、日本を含む全世界債券に50％の比率で投資しているバランスファンドです。全世界債券部分は為替の影響を少なくする「為替ヘッジ」を行なっており、全体の値動きを抑えているのも特徴です。
バランスファンド聞かれると必ず私は楽天・インデックス・バランス・F(均等型)勧めるよ。 https://t.co/MyhpYviUwD
— つみたてG(長期投資中)甘味投資家＆野球好き投資家【変態動物と仲間たち】ゆるゆるダイエット開始 (@TsumitateG2017) December 8, 2019
インデックスファンドに積立投資してるような人こそ本来はこういうバランスファンドが合うのではないかと思う。 https://t.co/RyVegC2e9K
— YU (@ecrair) December 14, 2019
上述で「純資産10億円以上」と述べましたが、本ファンドは現時点で5億円ほどの純資産しかなく、正直なところ人気はイマイチです。ですが、筆者は本ファンドのコンセプトを評価していますし、他の個人投資家からも同様の意見を頂いており、実力が過小評価されている投資信託として紹介させていただきました。
ちなみに「株式重視型」と「債券重視型」もありますので、どの程度リターンを重視するか（損失回避を重視するか）で選択できるようにもなっています。
購入は楽天証券で
ここまで挙げた投資信託は全て楽天証券で扱っています。楽天証券なら、つみたてNISAでのポイント還元率がNo.1ですので、他の金融機関を利用するよりもお得な運用になります。
筆者はSBI証券でつみたてNISAをやっていますが、正直うらやましい！（いまから乗り換えるの大変なので、もうそのままですけどｗ）
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まとめ
個人的なオススメは以下の3つです。
- eMAXIS slim バランス（8資産均等型）
- ニッセイインデックスバランスファンド（4資産均等型）
- 楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）
他にも良い商品はありますし、それらを用いた投資アイディアも思いつきますが、オーソドックスなところとしてはこのあたりがあると思います。
ちなみに聞いたところでは、やや信託報酬が高いものの、野村インデックスファンド・内外７資産バランス・為替ヘッジ型なども評判が良いので、併せてチェックして欲しいなと思います。
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