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つみたてNISAは赤字(マイナス)続き。。。それでも継続すべき?

つみたてNISAの赤字の期間もありました メリットとデメリット
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話題のつみたてNISAを始めたけども、お金が増えるどころか赤字ばかり。もう今にも心が折れそうだよ・・・と感じていますか?

筆者のつみたてNISAもなかなかお金が増えず、それどころか数ヶ月の含み損とかも経験していて、やきもきしている感もあります(笑)。ですが、つみたてNISAをやめるどころか、これからも引き続き積み立てを行ないます

運用を継続できる理由、そのモチベーションをシェアします。

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赤字でも続けるべきです

つみたてNISAは20年後を見据えた制度。今結果が出ていなくてもよい

つみたてNISAは赤字(評価額が元本割れ状態)でも継続すべきです。

思い出してください。つみたてNISAは今年積み立てたものを今後20年に渡って運用できる制度です。2019年の税制では2056年まで利用できる制度なのですから、今年赤字であっても将来取り戻せる可能性が高いのです。

今結果が出ていないからと、焦ることはありません。

筆者だって赤字の期間があった

つみたてNISAの赤字の期間もありました

出典:青森つみたてNISA勉強会(2019年9月7日) by 東北投信 | slideshare

これは筆者が青森つみたてNISA勉強会の時に紹介した損益推移のグラフで、薄い小豆色をかぶせてある期間が元本割れが続いた期間を示します。ご覧の通り、2018年10月から2019年3月ごろまでの数ヶ月は赤字が続きました。

以下の記事でも紹介しましたが、今年(2019年)は相場状況が難しく、正直簡単には儲からない状況が続いています。「上手く行ってないのは自分だけではない」と考えると、少しは楽になるかもしれませんね。

つみたてNISAってなかなか利益増えないね。でも、それは「間違い」ではない(2019年8月時点) – 東北投信

それでも将来上手くいくだろうと言える根拠

出典:【モンテカルロ】資産クラス別(S&P500、TOPIX、先進国株式、新興国株式)の予想元本割れ率の推移を求めてみた | 東北投信

これは筆者が行なった乱数シミュレーションでの計算結果ですが、基本的に株価が変動しつつも最終的に上昇するならば、将来の元本割れ確率は下がります

同様に、過去の実際の相場から元本割れの可能性を求めたものも類似の結果を示します。以下はMSCI ACWI(オールカントリーワールドインデックス)(全世界株式)に長期投資を行なったときの元本割れ確率を求めたもので、やはり運用年数が長くなるほど元本割れ確率は下がります

積立NISA(つみたてNISA)で元本割れする可能性は?【長期保有で確率を下げられます】 | つみたてシータ
つみたてNISAで元本割れする可能性がどれぐらいあるのか、過去データから徹底調査しました。投資から1ヶ月後は約4割が元本割れになる一方、20年後は0%でした。元本割れ確率を下げるには「長期保有」が最も有効です

繰り返しますが、経済が成長し、その分だけ株価が上がることを前提に考えるならば、長期投資は確実性の高い有利な投資になります。逆に一番最悪なのが1年か2年で運用をやめてしまうことで、これはほとんど博打に近い結果になってしまいます。

相場が悪いときにやめると、イヤな記憶しか残らないよ!

当然ですが、相場が悪く損をしている状態でやめてしまうと、運用に悪いイメージしか残りません。お金は減ってしまうし、自分は失敗した、という自尊心も傷ついてしまうからです。

運用をやめてしまう方の多くは相場が下落したタイミングで止めたくなります

ちなみに、投資家が積立をやめるタイミングとして多いのは、相場が下落している時です。これは保有商品の評価損が大きくなっていき、不安に思ってやめてしまう投資家心理です。

その一方で、相場上昇時に積立をやめる人も多いのです。これは前述した「今は相場が高いからやめよう」とか「いったん利益確定して、安くなってから再開したほうがいいのでは」という相場観が理由です。

出典:つみたてNISAとiDeCoで「損」する人たち、その3つの共通点 | 週刊現代

たしかにつみたてNISAはいつでもやめることができます。

つみたてNISAは途中解約してもいいし、お金は手元に戻ってくる
つみたてNISAに関するよくある誤解の1つに、 「1度始めたらイヤでも20年継続しなければいけないのでは?」 「途中でやめられないのでは?」 「一度投資したら、お金は戻ってこないのでは?」 みたいな話があ...

ですが、悲観的な相場が未来永劫続くとは限りません世界が発展し続ける限り、いつかは「雨があがる」はずです

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まとめ

  • つみたてNISAで赤字(元本割れ)はおそらく誰でも経験する
  • 株価が上昇し続けるかぎりは、長く継続することで有利な運用結果を期待できる
  • つみたてNISAはいつでもやめられる。しかし、相場が悪いときにやめてしまうと悪い思い出しか残らない

余談:個人投資家がつみたてNISA以外の運用も併用する理由

ある程度「慣れた」個人投資家はつみたてNISA以外にも様々な投資を併用していることが多々あります。その理由には、もちろん興味関心もあるでしょうが、例えば配当金・分配金を貰うことでつみたてNISAでは損が続いていても、一方では利益を得ていると考えて、運用を継続できる点も挙げられると思います。

筆者を含め、例えば「つみたてNISA(等のインデックス投資) + 高配当株(高配当ETF)投資」を選ばれる方は結構いらっしゃいます。もしあなたに資金の余裕があれば、そのような運用スタイルはいかがでしょうか?という提案でした。

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